父母的钱该拿去养老还是留给子女?

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父母的钱该拿去养老还是留给子女?

2017-09-11 09:49 · 社保100 · 997人阅读

随着独生子女们的父母一点一点老去,养老成为个人、家庭和整个社会越来越重要的议题。过去,一家有几个孩子,子女可以轮流照顾老人,或者有钱的出钱、有力的出力,赡养老人的义务分摊到各个子女,压力减小不少。


现在年轻人工作生活压力都很大,用于赡养老人的金钱和时间非常有限,于是有房的老人想到了“以房养老”的办法。

2014年7月1日,保监会在北京、上海、广州、武汉正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点,这也意味着保险版“以房养老”正式开闸。然而,以“房养老保”保险试点三年多来,承保却不足百人。在武汉,有调查显示,甚至有99%的子女反对父母“以房养老”。

“以房养老”划不划算

据长江网8月25日报道,75岁的汤先生家住南京市雨花台区,近期,他和保险公司签订相关合同,反向抵押了一套价值100多万元的房屋,每月可领取5000余元的养老保险金。这位汤先生是南京首例“以房养老”保险交易。那么,汤先生和保险公司,到底谁赚了呢?

作为保险公司来说,老人的这套房子作价100万元,公司要每月向老人支付5000多元的养老保险金,也就是每年6万元。老人的实际寿命比协议期长,那保险公司就可能还会多支付更多的养老保险金。这还不包括支付这些养老金的利息等。但如果老人实际寿命比协议期短,如果房价升值了,那保险公司可能有钱可赚。如果到时房价不景气,或者房屋出现比较严重的破损等,那可能使房屋掉价,保险公司可能要做了个赔本的买卖。

对于汤先生来说,虽然房子抵押给了保险公司,但老人可以继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权,自己不但可以继续住在这个房屋里,并按照约定条件领取每个月有5000多元的养老金。

试想,如果汤先生把房子卖掉,虽然可以获得100万元的现钱,但如果在外租一个房子可能要数千元,自己每个月的生活费要几千元,就算按每个月5000元计算,那100万元也只能维持16年左右的时间。如果身体患有疾病,开支可能更大。也就是说,汤先生等到90岁之后,生活可能没着落了。

全国仅90位老人承保,大多数子女不答应

据央广网8月26日报道,从2014年7月到今年7月底,全国只有一家保险公司开展“以房养老”业务,共有65户家庭90位老人完成承保手续,其中无子女家庭32户,有子女家庭33户,参保老人平均年龄为71岁。

以房养老保险试点三年多来,承保却不足百人。央广网记者在试点城市之一的武汉进行了探访,“以房养老”试点三年,武汉仅有3户签约,99%子女反对父母“以房养老”。

华中师范大学经济与工商管理、数学与统计学、社会学院曾联合组成“以房养老”模式课题研究团队,用三个月时间走访了武汉市7个城区的660位老人及其子女。数据显示,超过58%的老年人拥有完全自主房屋产权,其中十分之一的老人住房面积大于120平方米。在了解“以房养老”模式后,有35%的老人愿意尝试。项目的发起人李芷菡给他们画了张“群像”:

主要是高龄失独空巢老人选择以房养老,也适用于有子女的老人,健康状况越好,房屋价值越高,这种追求生活质量的老年人更倾向于以房养老。

不过,在调查中,李芷菡也听到了众多反对的声音,明确表示不接受“以房养老”的武汉老人占23%。相较于老年人,子女的反对意见更为强烈,高达98.67%的子女不同意父母“以房养老”。李芷菡分析:

一方面老人过世以后房产一般过继给子女,在很多人心里有伤利益之嫌;

另外一方面,子女赡养这种传统养老观念在民间根深蒂固,往往会遭到舆论的强烈批判。

记者来到这家保险公司的湖北分公司,一位刘姓工作人员抱怨,“我们和民政局申请过很多次,希望他们像鳏寡孤独老人用这种方式改善,主要是我们公司去发函协调,还没有建立一个互动。”

民政部门则表示,“以房养老”仅仅是一种养老产品,市民在养老过程中应有多种选择。

保监会副主席梁涛表示,保险业探索推出的住房反向抵押养老保险产品,是在保障老人居住权的同时,用房产增加现金流,改善老人生活品质。尽管这是一个小众市场,但意义重大。


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