什么是商转公贷款

  商转公贷款是指正常缴存住房公积金的缴存人，将尚未结清的雅安市商业性个人住房贷款（不含住房公积金组合贷款）转为住房公积金个人住房贷款。

贷款对象与条件

  首套房认定：原商业贷款所购房屋是公积金贷款房屋套数认定的首套房，即借款申请人、共同申请人无公积金贷款记录。

  还款记录：原商贷未结清，当前无逾期贷款余额，商贷还贷期间无连续3期或累计6期及以上逾期记录。

  借款人身份：须为原商贷的借款人且为所购住房的产权人。

  产权证明：所购住房已办理《不动产权证书》，且产权人无借款人或其配偶以外的第三人。所购住房作为公积金贷款的抵押担保，除原商贷设定的抵押登记外，无其他抵押、查封、居住权设定等权利限制情形。

贷款额度、期限与利率

  贷款额度：不得超过雅安市现行贷款政策规定的最高贷款额度及期限。贷款额度不超过房屋总价的80%，同时不超过商贷剩余本金扣除3个月应还本金后的余额，且须为1000元的整数倍。

  贷款期限：不超过原商业贷款剩余还款期数，原商业贷款已还款期限与商转公贷款期限之和最长不超过30年，两者取较低值并向下确定为12个月的整数倍。

  贷款利率：按中国人民银行公布的住房公积金贷款利率执行。

办理方式

以贷还贷

  以贷还贷：原商贷银行须为公积金中心受托银行，在商贷银行同意配合借款人开展商转公贷款业务后，可向公积金中心申请商转公贷款，无需先结清贷款余额。若原商贷余额大于公积金贷款额度，借款人须补足差额部分。

先还后贷

  先还后贷：需借款人在结清商贷前申请商转公贷款，商转公贷款申请审批通过后自筹资金结清原商贷（因婚姻关系变化导致住房产权发生变化却未作产权变更登记的，仅适用于“先还后贷”办理方式）。

申请材料

  1.身份证明:包括居民身份证、户口簿原件等；

  2.婚姻状况证明:包括结婚证或离婚证原件等；

  3.原商贷的购房合同、借款合同、不动产权证书；

  4.近6个月还款明细（还款时间未满6个月的提供全部还款明细）；

  5.原商贷银行出具的商转公业务开展同意函；

  6.商贷结清证明（选择“先还后贷”方式，在公积金中心复审同意后提供）；

  7.符合扣划要求的主贷人银行卡及账户信息。

办理流程

  根据所选办理方式（“以贷还贷”或“先还后贷”），流程包括贷款申请、审批、偿还贷款（先还后贷）、合同签订、抵押权登记、贷款发放及注销原抵押权登记（以贷还贷）等步骤。

动态管理机制

  结合雅安市住房公积金资金使用情况，对“商转公贷款”实施动态管理机制，即当住房公积金个贷率低于85%并持续3个月时，可开展“商转公贷款”业务；当个贷率高于85%（含）时，可采取相应调控措施，暂停或控制“商转公贷款”业务规模。

施行日期

  “商转公贷款”业务自2025年5月1日起施行，有效期2年。未尽事宜按照我市现行贷款政策规定执行。国家及省、市相关管理规定发生变动的，从其规定。