“贷款上限有没有变?”“贷款额度不超过上限的基础上，两个计算结果取低的那一个吗?”“没太看明白，最好举个例子。”……

3月28日, 芜湖市公积金管理中心印发《关于优化住房公积金个人贷款额度计算规则的通知》(←点击了解详情)，广受市民群众关注，但也有很多人对条款内容存在诸多疑问。4月3日，大江资讯记者采访了市公积金管理中心相关负责部门，就《通知》内容进行了详细解读。

政策内容

将目前我市按照“借款人住房公积金月缴存额”和“借款人缴存余额10倍计算”“双挂钩”计算方式调整为采用相关公式计算。

解读：调整后，将不再执行按照“借款人住房公积金月缴存额”和“借款人缴存余额10倍计算”“双挂钩”计算方式。

政策内容

具体计算公式：

a：借款人夫妻双方缴存基数之和×12个月×还款能力系数×可贷年限。

b：借款人公积金账户缴存余额×缴存时间倍数+借款人配偶公积金账户缴存余额×缴存时间倍数。

解读：

1、实际贷款额度为按以上两种公式计算得出的低值，且不超过我市当前最高贷款额度。

2、我市当前最高贷款额度以市住房公积金管理委员会发布政策为准。

3、公式a中的“还款能力系数”，当前为0.5。

4、公式a中的“可贷年限”，以贷款到期日不超过借款人(主贷人)法定退休时间5年为依据计算，最长不超过30年。

5、公式b中的“缴存时间倍数”，具体为：连续缴存住房公积金在1年以内(含1年)，缴存时间倍数为10倍;连续缴存住房公积金在1年以上2年以内(含2年)，缴存时间倍数为15倍;连续缴存住房公积金2年以上，缴存时间倍数为20倍。根据缴存时长贡献度确定可贷倍数，缴存时间越长，可贷额度越高。

6、账户缴存余额不足1万元的按1万元计算，利于提高初始就业的年青缴存人可贷额度。

7、按a、b两种公式计算的低值且不超过当前最高贷款额度来确定实际贷款额度。

以下为单人和家庭按照新政策测算贷款额度详细计算方法：

单人(现行首次最高贷款额度40万元)

A，单身，缴存基数3000元，月缴存额300元，缴存14个月，缴存余额4200元，可贷年限30年

新公式a：3000×12×0.5×30=540000元

b：10000×15=150000

两个公式计算结果取低值，实际可贷15万元。

B，单身，缴存基数6000元，月缴存额1440元，缴存10个月，缴存余额14400元，可贷年限30年

新公式a：6000×12×0.5×30=1080000元

b：14400×10=144000

两个公式计算结果取低值，实际可贷14.4万元。

C，单身，缴存基数8000元，月缴存额1600元，缴存24个月，缴存余额38400元，可贷年限20年

新公式a：8000×12×0.5×20=960000元

b：38400×20=768000

两个公式计算结果取低值，但不能超过单人最高贷款额度，实际可贷40万元。

家庭(现行首次最高贷款额度55万元)

假设AA为夫妻，A为主贷人。其中，A，缴存基数3000元，月缴存额300元，缴存14个月，缴存余额4200元，可贷年限30年。

新公式a：(3000+3000)×12×0.5×30=1080000元

b：(10000×15)+(10000×15)=300000

两个公式计算结果取低值，实际可贷30万元。

假设AB为夫妻，A为主贷人。其中，A，缴存基数3000元，月缴存额300元，缴存14个月，缴存余额4200元，可贷年限30年。B，缴存基数6000元，月缴存额1440元，缴存10个月，缴存余额14400元，可贷年限30年。

新公式a：(3000+6000)×12×0.5×30=1620000元

b：(10000×15)+(14400×10)=294000元

两个公式计算结果取低值，实际可贷29.4万元。

假设AC为夫妻，C为主贷人。其中，A，缴存基数3000元，月缴存额300元，缴存14个月，缴存余额4200元，可贷年限30年。C，缴存基数8000元，月缴存额1600元，缴存24个月，缴存余额38400元，可贷年限20年。

新公式a：(3000+8000)×12×0.5×20=1320000元

b：(10000×15)+(38400×20)=918000元

两个公式计算结果取低值，且不超过家庭最高贷款额度，实际可贷55万元。

假设BC为夫妻，C为主贷人。B，缴存基数6000元，月缴存额1440元，缴存10个月，缴存余额14400元，可贷年限30年。C，缴存基数8000元，月缴存额1600元，缴存24个月，缴存余额38400元，可贷年限20年。

新公式a：(6000+8000)×12×0.5×20=1680000元

b：(14400×10)+(38400×20)=912000元

两个公式计算结果取低值，且不超过家庭最高贷款额度，实际可贷55万元。

政策内容

我市住房公积金个人贷款其他政策暂不做调整。

解读：住房公积金个人贷款申请条件、首付比例、贷款利率、最高贷款额度、二手房贷款年限计算标准等政策，此次均未调整。

针对贷款额度上限问题，大江资讯记者从市公积金管理中心了解到，我市住房公积金缴存人家庭申请首次住房公积金贷款时：单人缴存住房公积金的，最高可贷款额度为40万元，夫妻双方均缴存住房公积金的，最高可贷款额度为55万元。我市住房公积金缴存人家庭申请二次住房公积金贷款时：单人缴存住房公积金的，最高可贷款额度为35万元，夫妻双方均缴存住房公积金的，最高可贷款额度为45万元。

据市公积金管理中心相关负责人介绍，《通知》的出台，是进一步贯彻落实住建部相关工作会议精神，体现住房公积金制度普惠性和保障性。该政策自2023年4月1日起执行。政策调整旨在发挥住房公积金制度的住房保障作用，支持刚性和改善性住房需求，支持新市民和青年人购房需求，提高缴存人的获得感。

▍记者：周一平

▍编辑：邢嘉